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"Pianificatore finanziario" e "consulente" sono due dei tanti titoli utilizzati dai professionisti degli investimenti e finanziari. La Financial Industry Regulatory Authority, o FINRA, un'organizzazione di regolamentazione indipendente per le società di intermediazione negli Stati Uniti, elenca altri titoli professionali comuni, tra cui analista finanziario, consulente per gli investimenti e consulente finanziario. La varietà di titoli rende più complicato assumere un esperto per la tua piccola impresa. I pianificatori finanziari di solito hanno una gamma di funzioni più ampia rispetto ai consulenti e molti pianificatori sono anche consulenti.

Consulente finanziario

Un consulente finanziario, chiamato anche consulente per gli investimenti, formula raccomandazioni su titoli, come fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni. I servizi di un consulente finanziario a volte includono la gestione della tua piccola impresa o del tuo portafoglio personale. I consulenti non sono tenuti ad avere una particolare laurea o certificazione, ma devono superare un test di competenza in alcuni stati.

Pianificatore finanziario

I pianificatori finanziari ti aiutano a fissare obiettivi e prepararti per le esigenze future della tua piccola impresa o delle finanze individuali. Alcuni pianificatori offrono una gamma completa di servizi, tra cui pianificazione patrimoniale, tasse, assicurazioni e investimenti, ma altri limitano la loro pratica ad aree specifiche. I pianificatori finanziari normalmente non hanno bisogno di alcuna laurea o credenziale particolare per utilizzare il titolo. La maggior parte dei pianificatori finanziari fornisce anche consigli sugli investimenti, rendendoli sia pianificatori che consulenti, secondo la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti.

Registrazione

Alcuni, ma non tutti, i consulenti finanziari gestiscono anche i portafogli dei loro clienti. Quelli con più di $ 100 milioni in gestione generalmente devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti. Quelli con meno beni del cliente devono registrarsi presso un'agenzia dello stato in cui operano. I pianificatori finanziari che forniscono consulenza sugli investimenti hanno requisiti di registrazione simili. Alcuni consulenti finanziari e gestori sono autorizzati come intermediari di valori mobiliari o commercianti.

Pianificatore finanziario certificato

La designazione di pianificatore finanziario certificato, o CFP, mostra che un pianificatore ha conoscenze in molte aree diverse della finanza. Il Certified Financial Planner Board of Standards è un'organizzazione mondiale e indipendente senza scopo di lucro di professionisti della finanza con sede nel Distretto di Columbia e accreditata negli Stati Uniti dalla Commissione nazionale per le agenzie di certificazione dell'Istituto per l'eccellenza delle credenziali. Il Board of Standards assegna il CFP ai professionisti della finanza con una laurea, tre anni di esperienza lavorativa e un punteggio sufficiente all'esame del Board. L'esame copre argomenti come la pensione, l'assicurazione, la gestione del rischio, i benefici per i dipendenti, gli investimenti e le tasse.

Analista finanziario iscritto all'albo

Il Chartered Financial Analyst Institute è un'organizzazione senza scopo di lucro di professionisti degli investimenti con membri e programmi educativi in ​​tutto il mondo. Dal 1959, ha concesso la credenziale di analista finanziario (CFA) a coloro che soddisfano i suoi requisiti di istruzione, esperienza e test. Questa designazione è adatta per i consulenti finanziari e per i pianificatori finanziari che raccomandano investimenti. I datori di lavoro spesso preferiscono occupare lavori come gestore di portafoglio o gestore di fondi con candidati che hanno queste credenziali. Le qualifiche per il CFA includono una laurea, quattro anni di esperienza e il superamento dei punteggi su una serie di esami incentrati sugli investimenti. Tra gli argomenti di approfondimento figurano la gestione del portafoglio, l'analisi dei titoli, gli strumenti finanziari e la finanza aziendale.

Scegliere un pianificatore o un consulente

FINRA raccomanda che le imprese e gli individui determinino i servizi di cui hanno bisogno prima di selezionare un professionista finanziario. Ottieni segnalazioni da soci in affari e altri di cui ti fidi. Quindi incontra diversi pianificatori o consulenti per conoscere i loro servizi, istruzione, esperienza, licenze, storia disciplinare e credenziali. Chiedi come fanno pagare i loro clienti. I vari tipi di commissioni includono tariffe orarie, commissioni, commissioni forfettarie, una percentuale del patrimonio gestito o una combinazione. Scopri se il professionista finanziario che scegli ha le registrazioni necessarie, ad esempio presso la FINRA, un'agenzia statale o la SEC. (Vedi riferimento 1.)